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传统金融正在向互联金融施压以安全之名

发布时间:2019-11-29 02:40:24 编辑:笔名

  传统金融正在向互联金融施压:以安全之名

  争议各方都想“大义”在手,这时候,携程在络支付上的不安全就可谓是给想睡觉的一方送了个枕头。

  携程漏洞泄露用户支付消息,本来是个互联公司的技术与安全事件,但因为事发时机凑巧,坊间有论者就将之与互联金融相联系,称“携程漏洞门使互联金融再添曲折”,而且,这种观点或许还真能一语中的。

  携程漏洞门是个别互联企业的行为不规范与疏忽,并不能因此证明互联金融是不安全的,如果在平时,也很难影响到互联金融业的发展进程。但现在正是传统金融业与阿里巴巴[微博]等互联金融企业就监管问题激烈博弈期间,监管部门正要对第三方支付施加诸多限制,在这个关键时期爆出这样的事情,其后续影响就很难估测了。

  与携程漏洞门几乎同时爆出的,是四大行携手调低储蓄卡快捷支付限额。3月22日,建设银行将用户储蓄卡快捷支付额度从单笔5万元降为5000元,至此,一周之内,工商银行、农业银行、中国银行和建设银行都已经相继调低了快捷支付额度。而理由正是为了保护个人信息和账户资金安全。

  由于一般的互联消费涉及金额不会太大,5000元已足够,因此,受限额调整最大的应该是一些新兴的互联金融业务,新规定实施后,用户通过快捷支付购买理财产品将变得更麻烦,很可能一笔钱要分几次甚至十几次才能转入。当然,通过各个银行的上银行或者柜台,用户还是能够实现大额转入,但转账变得“更麻烦”这件事都是一样的。

  从表面上看,四大行分别调低快捷支付额度都是各自的商业行为,无可厚非。但如果联想到此前央行[微博]公布的《支付机构络支付业务管理办法》、《支付业务发展指导意见》(征求意见稿)等文件,以及央行对虚拟信用卡和二维码支付的叫停,就会发现事情没那么简单,传统金融正在向新兴的互联金融业施加压力,以限制其蓬勃的发展,而全部的理由只有一个:安全问题。

  安全与监管是金融业的题内应有之意,纵观互联发展史乃至整个技术发展史,监管从来都是滞后于新技术、新商业模式创新的,从这个角度讲,在互联金融业狂飙突进近一年后,把监管提上日程并不为过,但为什么企业界与外界舆论会对监管问题有非常大的反弹呢?关键还是动机和利益。

  很多人怀疑,是因为互联金融业动了银行们的蛋糕,切分了传统银行业的利润,才导致银行与银联等利益群体以安全和监管为理由,推动了央行对互联金融业的限制。这种怀疑有一些阴谋论的味道,但却不乏事实支持。在一些互联金融产品推出后,各地银行存款被分流的报道层出不穷,比如最新的就有人民银行[微博]天津分行披露,今年前两个月,天津市金融机构个人存款同比多减169.84亿元。

  虽然加强监管本身是正确的,但金融业到底是因为竞争的压力,还是安全的压力在推动对互联金融的监管?这个问题仍应搞清楚,因为动机往往对手段的合理性有重要影响。如果是因为竞争原因,那么对互联金融业的监管就必然包含有打压的色彩,而如果确实是出自安全考虑,则会促进互联金融的发展。争议各方都想“大义”在手,这时候,携程在络支付上的不安全就可谓是给想睡觉的一方送上了枕头。

  □信海光(财经评论人)

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